Прибыль банков. Как они его получают?

Привет всем, мои дорогие читатели! Сегодня мы с вами поговорим о том, из чего складывается прибыль банков. Многие люди уже давно ассоциируют с кредитами, вкладами и различными переводами. Но вам стоит чётко понимать, что банк не является благотворительной структурой, а любые действия банка направлены на извлечение конечной прибыли.

Секретное ФОРЕКС собщество
Я скупаю форекс советники и все что связано с биржами и даю ВАМ БЕСПЛАТНО. И мы толпой отбираем лучшее! Присееденяйся не стесняйся! Бесплатно и без рег у БРОКЕРОВ
Секретный Форум Пример заработка

Предоставляя свои услуги, банк получает от своих действий некий доход, величина которого и будет отражать общее положение банка. Так давайте с вами поговорим про источники дохода банков.

Важность процентов

Основополагающий процент прибыли банка формируется из разницы между ставкой по депозиту и процентом по кредиту. Устанавливая проценты по вкладам и кредитам, любой банк отталкивается от ключевой ставки Центрального Банка РФ. Учитывая данную ставку, банк выставляет проценты по вкладам, которые достаточно часто совпадают с многими другими крупными банками.

банки прибыль

Выдача последующих кредитов осуществляется под процент, учитывающий следующие факторы:

  • Расходы банка, включая выдачу заработных плат
  • Вклады в развитие банка
  • Пополнение резерва
  • Выплата дивидендов акционерам
  • Платежи по налогам

К примеру, если вкладчики потребуют вернуть все свои деньги, то это может явно поставить банк в невыгодное положение, вплоть до конечного банкротства и отзыва лицензии. Каждый банк обязуется выполнять нормативы по резервированию и поддержке оптимального уровня личного капитала. Соответственно, банк часто запускает новые продукты для привлечения новых средств.

налог на прибыль банки

Среди подобных инструментов можно выделить выгодные условия по вкладу, разные карты, кредиты делаются более выгодными, но сами по себе условия могут быть весьма обманчивы для клиентов, и содержать множество скрытых комиссий. Также многие банки предоставляют условия по обмену валют. Многие люди привыкли делать обменные операции именно в банке, надеясь на надёжность подобных структур.

Видео

Но первичным фактором является в первую очередь сравнение курсов по обмену. Это формирует непрерывный поток денежных средств, за обмен которых банк и получает дополнительную прибыль в виде процентов. И совершенно неважно, насколько выгоден курс валюты, доход всегда формируется из разницы между покупками и продажами. Величина этой разницы может отличаться от банка к банку. Например, у Сбербанка в среднем разница составляет 2 рубля. Иначе говоря, Сбербанк в среднем с каждого доллара имеет 2 рубля прибыли. Учитывая обменные объёмы, получается очень даже неплохая прибыль.

Инвестиции на фондовом рынке

Прибыль коммерческих банков достаточно часто получается и от деятельности на фондовом рынке. Многие банки помимо того, что сами достаточно часто являются участниками биржи, они могут и предоставлять брокерские услуги, выводя своих клиентов на рынок. Когда мы говорим о непосредственном участии банка на торгах на бирже, мы говорим о приобретении различных активов, которые формируют некий портфель.

чистая прибыль банков

Чаще всего, большая часть в этом портфеле отведена под облигации, потому как это инструмент с низкими рисками. А прибыль получается за счёт роста стоимости инструментов, а также купонного дохода. В том случае, когда банк предоставляет клиентам доступ к фондовому рынку, чистая прибыль банка формируется за счёт комиссии с выполняемых операций клиентами, независимо, покупка это или продажа.

Но самым лакомым кусочком для любого банка является управление деньгами клиентов. Независимо от того, получилась ли по счёту прибыль или убыток, будет взыматься определённого вознаграждение управляющего и комиссия по обслуживанию.

Кроме доверительного управления есть и различные паевые фонды, где комиссия управляющей компании складывается по тому же принципу, что и доверительное управление.

банк кредит прибыль

Выпуская на рынок собственные ценные бумаги, банк будет получать прибыль от их удорожания. Также выпуск акций и облигаций является прекрасным способом для привлечения инвестиционного капитала от физических и юридических лиц. В том случае, если стоимость акций банка активно снижается, потери компенсируются за счёт других источников дохода.

Наличие комиссий и штрафов

Комиссии формируют значительную прибыль банков и, как уже говорилось, абсолютно все действия банков сопряжены с многочисленными комиссиями. Ведение счёта, снятие наличных средств, переводы и многое другое, из всего банк извлекает свою прибыль. Кроме того, у каждого банка есть своя обособленная система штрафов. Чаще всего они берутся за просрочки по кредитам.

прибыли коммерческого банка

Сам по себе факт наличия неплатёжеспособных заёмщиков банк толком не волнует, потому как долги часто перепродаются другим кредитным конторам и коллекторам. Тем не менее, если объём просроченной задолженности будет превышать критическую отметку в размере 5-7%, то у банка будут очень серьёзные проблемы. Конечно, есть прибыль и с других источников:

  • Продвижение продуктов партнёрских организаций
  • Лизинг автомобилей и прочих транспортных средств
  • Факторинг

Кроме того, банки часто продают слитки, сувенирные монеты, редкие купюры. Но, стоит сказать, что прибыль коммерческих банков от реализации этих продуктов не столь высока. Также банки часто продают так называемые обезличенные металлические счета.

ставка банк прибыль

Прибыль от таких счетов образуется в зависимости от величины спреда, и даже если стоимость золота после обезличенного счета вырастет на несколько процентов, то клиентом сам по себе может не получить прибыль, отдав средства банку в виде комиссии. Конечно, не смотря на внушительный список источников дохода, есть большое количество примеров, когда успешные банкиры в конечном итоге становились банкротами, а по отношению к их компаниями инициировалась процедура санации.

Достаточно часто причиной становится неграмотная кредитно-денежная политика, инвестиция в заведомо убыточные инструменты. Также нельзя исключать мошеннические схемы, в рамках которых производился вывод денег в пользу владельцев банка.

Все эти факторы прямым образом влияют и на капитализацию самого банка, потому прибыльность банка надо оценивать в совокупности, и при анализе банка стоит учитывать огромное количество факторов.

Важность прибыли и сопутствующие расходы

Прибыль банка – это внутренний источник для развития. Соответственно, умение управлять данным источником является важной задачей для любого банка. Контроль прибыли любого банка осуществляется посредством системы многочисленных элементов, имеющих тесную связь. Сама по себе чистая прибыль банка – это важнейший показатель, характеризующий общие результаты. Разность между доходами и ракходами как раз формирует конечную прибыль.

Явная потребность в максимизации прибыли диктуется тем, что любому банку нужно покрывать все свои издержки. Кроме того, стабильная и прибыльная деятельность банка благоприятно складывается на его репутации, что способствует привлечению новых клиентов и укрепляет доверие старых. Если говорить про расходы банка, то их условно можно разделить на несколько категорий.

Операционные расходы. Сюда можно отнести процентные расходы в лице выплаченных процентов по операциям клиентов. Непроцентные расходы  по операциям с ценными бумагами.

Расходы, связанные с обеспечением функционирования банка. Это различные административно-хозяйственные расходы и отчисления. Зарплаты сотрудников и многое другое.

Расходы на покрытие рисков. Сюда мы можем отнести создание резервов на покрытие различных кредитных потери и компенсацию потерь по неудачным инвестиционным операциям.

Эффективность любого банка определяется в первую очередь рентабельностью проводимых в нём операций. Кроме того, важным является умение максимизировать прибыль, урезая при этом расходы. Кстати, что такое чистая прибыль банка в целом?

Под чистой прибылью понимают саму прибыль после уплаты всех налогов, но есть ещё и два других типа прибыли: это балансовая прибыль и операционная прибыль. Балансовая прибыль – это положительный финансовый результат банка за определённый промежуток. Балансовая прибыль является важнейшим показателем работоспособности того или иного банка.

Из данной прибыли выплачиваются дивиденды акционерам, а она увеличивает капитал банка. Для того, чтобы вычислить конечный результат банка, из всех доходов вычитают расходы, которые наблюдались

. Операционная прибыль – это разница между операционными доходами и расходами.  Операционные доходы включают прибыль от операций с ценными бумагами, прибыль от участия в капитале других организаций, рост стоимость ценных бумаг, комиссии и тому подобное.

Операционные расходы учитывают и расходы по операциям с приобретёнными ценными бумагами, драгоценными металлами, комиссионные сборы, расходы от передачи активов и прочее. Вроде бы, положение любого банка изначально выигрышно, просто получай свою комиссию и кайфуй. Но, как показывает практика, не всё так гладко, как кажется, и даже стабильные на первый взгляд банки вовсе не застрахованы от сложностей.

Ярким примером является огромное количество банкротств и отозванных лицензий. Иногда даже крупные банки тоже испытывают очень серьёзные проблемы. И проблемы эти иногда настолько серьёзные, что только огромные государственные дотации способны вытащить этот банк из жопы.

О надёжности банков

Теперь вы должны пронимать, откуда формируется прибыль банков и что на неё влияет. Что касается рядового пользователя, то ему всегда нужно грамотно оценивать надёжность того или иного банка, прежде чем инвестировать в него свои средства. Практика показывает нам, что люди достаточно часто вкладывают средства на депозит в ненадёжные банки. Но почему так происходит?

Практика показывает, что многие небольшие банки предлагают куда более высокие проценты по банковскому вкладу, нежели крупные сформировавшиеся банки. Если крупный банк в рублях будет давать в среднем 5% годовых, то какой-то мелкий банк вполне может давать проценты, которые будут раза в 2 больше.

Но тут стоит понимать, что такого рода прибыль сопряжена со значительными рисками, и в случае банкротства, маловероятно, что вкладчик получит компенсацию. Так что, выбирайте любой банк с умом, потому как любая ошибка может вам очень дорого стоить, причём в прямом смысле. Ну а я надеюсь, что данная информация была вам полезна, и вы извлечёте для себя что-то новое.

1 Звезда ХЕРНЯ!2 Звезды ЧИТАЛ И СПАЛ3 Звезды НУ МОЖНО ПОЧИТАТЬ4 Звезды НРАВИТСЯ!5 Звезд КРУТО! (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...Предыдущая
Вложение денегАукционы по банкротству. Интересные активы по низкой цене!
Следующая
Вложение денегПокупка квартиры как инвестиция. А действительно ли выгодно?