ИИС налоговый вычет. Как снизить налоги легально?

()

Приветствую, дорогие друзья! Сегодня мы поговорим с вами про ИИС налоговый вычет. Всё-таки, я решил немного времени уделить вопросам по инвестированию. Я хочу донести до вас мысль, что инвестирование – это очень важная штука, которая в будущем позволит вам обрести финансовую свободу.

Многие отнекиваются, мол, инвестировать очень сложно, но я же хочу вам доказать, что это не так, и для грамотных инвестиций иногда даже не нужно обладать глобальными навыками и знаниями. Если говорить по теме, то получение налогового вычета по ИИС является зачастую не самой простой задачей, но и невероятно сложной я бы её тоже не назвал.

Если это делать впервые, то могут возникать некие сложности, но с течением времени вы поймёте последовательность действий, и проблем у вас больше не будет.

Что такое ИИС?

Для начала, давайте поговорим о том, что такое ИИС? Индивидуальный Инвестиционный Счёт – это специализированный договор, заключаемый с брокерской организацией, дающий право на получение налоговых льгот. С 1 января 2015 года в РФ появился закон, позволяющий открывать такого рода счёт всем физическим лицам, независимо от того, является ли это лицо гражданином РФ или нет.

Максимальная сумма вложений в данный счёт составляет до 400 000 рублей в год, но многие брокеры подают прошения о повышении данной суммы. Учтите, что для получения налоговых льгот, инвестировать нужно на срок не менее 3х лет. Нет, конечно, ликвидировать счёт можно и раньше, но тогда всё равно придётся в полной мере платить налоги.

Как оформить получение налогового вычета по ИИС?

Теперь давайте детальнее поговорим о том, что нужно, для того, чтобы оформить вычет по ИИС.

Нужна справка по форме 2-НДФЛ. Если в отчётном году у тебя было несколько источников по доходу, то придётся предоставить данную справку конкретно по каждому из них. Но стоит сказать, что это вовсе необязательное требование. Основная идея справок состоит в том, что гражданин должен показать, сколько налогов он уплатил в казну.

Именно из этой суммы и будет высчитываться ИИС налоговый вычет. И если по одному из источников налога ты выплатил налогов на сумму большую, нежели ставка НДФЛ 13%, то этого будет уже достаточно для конечного получения вычета налогов.

Если по одному из источников дохода было уплачено меньше, нежели 13% от взносов по ИИС, то тогда нужно будет собирать справки по другим источникам дохода, конечно, если такие были в наличии.  Для большей надёжности настоятельно рекомендую вам для первого раза собрать справки по всем источникам дохода. Конечно, это вовсе необязательно, но так будет лучше. Чтобы получить справку 2-НДФЛ тебе нужно будет за ней обратиться в бухгалтерию.

Видео

Нужно взять документы у брокера для получения налогового вычета по ИИС. Первостепенно понадобятся квитанции, подтверждающие внесение средств на ИИС. Вполне возможно, ты уже получал эти квитанции, когда делал взнос, а если нет, то обращайся смело к своему брокеру. Если говорить в целом, то у каждого брокера может быть свой набор документов.

Если говорить про тот же ФИНАМ, то необходимая документация состоит из брокерских отчётов, заявлении о присоединении, уведомлении о формировании договора. Повторяю, что у каждого брокера может быть своя нормативная документация.

Необходимо запомнить декларацию 3-НДФЛ. Наверное, это самый сложный этап, особенно, для неопытного человека. Но это только в том случае, если делается всё впервые. Кстати, должен отметить, что всё подаётся через программу «Декларация», которую вы найдёте на сайте налоговой службы. В эту программу вам просто нужно будет внести все данный, а программа уже сама сформирует декларацию. Как заполнить декларацию в программе, я покажу в статье чуть позже.

Вы сдаёте пакет нужных документов. Сдать весь готовый пакет документов можно двумя способами:

  • Вы относите документы в ближайшее отделение налоговой
  • Загружаете копии документов на сайте налоговой

В том случае, если у вас нет аккаунта на сайте налоговой или сайте Госуслуг, то тогда придётся относить документы лично. После первой личной передачи документов, вы можете в налоговой завести аккаунт, чтобы потом всё отсылать через интернет. Если уже есть аккаунт, то можете не париться, отправив отсканированные копии на сайт налоговой.

Нужно будет заполнить заявление на получение вычета. Опять же, тут те же два варианта: либо вы отправляете копии на сайт налоговой, либо сами несёте все документы в налоговую.

Заполнение 3НДФЛ  в программе

А теперь я вам расскажу, как пользоваться программой «Декларация». Напоминаю вам, что скачать вы её можете на сайте налоговой службы. После того, как вы её скачаете и установите, то увидите следующее:

налоговый вычет при покупке

По умолчанию всегда открыта вкладка «Задание условий». Здесь нужно будет указывать номер своей инспекции и код ОКТМО данной инспекции, и больше ничего вводить не надо. Номер налоговой можно выбрать из списка,  либо же указано номер вашей инспекции. А код ОКТМО можно будет узнать на сайте налоговой, указав место своего проживания.

Далее нужно будет перейти на вкладку «Сведения о декларанте». Между прочит, если ты забудешь дать какие-то данные на предыдущей вкладке, то программа тебя об этом уведомит, что достаточно удобно.

налоговый вычет при покупке квартиры

Вот, вы видите, что здесь нужно будет заполнить все ваши личные данные, думаю, у  вас никаких проблем с этим возникнуть не должно. А теперь нужно перейти на вкладку «Доходы, полученные в РФ».

налоговый вычет за квартиру

Здесь первоначально нужно будет указать один или несколько источников для проведения выплат. Для этого жмём на «плюсик» и заполняем данные в выплывшем окне. Сюда нужно будет вписать название компании, где работаете и получаете доход, ИНН, КПП и ОКТМО. Все эти данные берутся непосредственно из справки 2НДФЛ. Теперь по каждому источнику вам нужно будет указать все доходы, согласно 2НДФЛ.

налоговые вычеты в 2019 году

Для этого мы жмём на «плюсик» и во втором поле вводим все доходы помесячно, как всё указано в справке 2НДФЛ. Итоговые суммы обязательно должны совпадать с тем, что указано в 2НДФЛ, при этом должно всё совпадать вплоть до копеек, это ОЧЕНЬ ВАЖНО!

как получить налоговый вычет

Теперь нужно будет перейти на вкладку «Вычеты», и это практически конечный этап заполнения декларации. В верхней части выбираем раздел «Инвестиционные и убытки по ЦБ». Здесь, в разделе «Сумма вычета, предусматреваемого пп2. П1. СТ. 219.1 НК РФ вписываете сумму внесённых средств на свой ИИС за год.

заявление на налоговый вычет

Всё, декларация успешно заполнена, и можно будет просто сохранить файл с заполненной декларацией, также можно будет посмотреть, как выглядит итоговая декларация. Декларацию можно будет распечатать, если понесёте её в налоговую лично, а можете сохранить её в электронном виде, если вдруг планируете её отправлять на сайт налоговой.

Что мне делать дальше?

А теперь тебе нужно будет сформировать полноценный документ для подачи в налоговую. Как уже я отмечал, можно будет подать документы лично, либо же в электронном виде. Давайте рассмотрим каждый из видов:

В первом случае, все документы подуются в бумажном виде. Нужно будет распечатать готовую декларацию, подписать её и поставить дату. Затем к ней прикладываются все квитанции, справки 2НДФЛ и документы, которые были предоставлены брокером. Вам нужно взять паспорт, на всякий случай прихватите СНИЛС и ИНН, а также реквизиты счёта, на которой хотите получать ИИС налоговый вычет, и можете смело шуровать со своими пожитками в ближайшее отделение НС.

Там вы сдаёте весь пакет документов, и вам дадут написать заявление о вычете, в котором указываются реквизиты для получения средств. Здесь же вы можете предоставить данные для личного кабинета на сайте НС, чтобы потом уже отправлять декларацию через интернет.

Как я говорил, можно отправить свои данные и через сайт НС в электронном виде. Кстати, объём всего загружаемого пакета данных не должен превышать 20 МБ. С главной страницы сайта нужно перейти в раздел «Налог на доходы ФЛ и страховые взносы», потом «Декларация по форме 3НДФЛ» и на нужно нажать на кнопку «Загрузить онлайн».

документы для налогового вычета

После этого жмём на «Направить декларацию», и сюда загружаете созданную в программе ранее декларацию.

имущественный налоговый вычет

После загрузки декларации на сайт НС, нужно надать на «Сформировать файл для отправки». Здесь нужно будет загрузить пакет документов, попутно сделав описание к каждому документу.

получение налогового вычета

После этого нужно подписаться в электронном виде, и отправить пакет документов. Через определённое время декларация будет проверена, и в личном  кабинете появится информация о том, какая сумма вам причитается по вычету. Если вы хотите произвести получение налогового вычета по ИИС, то просто указываете реквизиты счёта и всё, смело можете ждать поступление средств. Но стоит понимать, что процесс ожидания будет достаточно долгим.

Выводы и советы

Настало время подводить некие итоги, и сразу же хочу дать совет: по возможности обязательно заведите аккаунт на сайте налоговой службы. Я вас уверяю, что беготня и времяпровождение в очередях вас реально доконает. А так, сформировали всё в программке, и отправили на сайт. Как ни крути, но на дворе цифровой 21 век, и сейчас нет смысла стоять в очереди.

Кроме того, на этом же сайте вы сможете отслеживать, есть ли у вас какие-то долги перед государством.

Как ни крути, но подавать данные и отслеживать их проверку на сайте куда проще, нежели постоянно бегать в отделение НС и всех за*бывать вопросом «Шо там?» Что касается ожиданий по вычету, как я уже сказал, придётся ждать достаточно долго, порядка 3-4 месяца. Так что, не спешите, запаситесь терпение, ибо ИИС налоговый вычет – это дело тонкое. Получение вычета по ИИС является благим делом, который позволит вам минимизировать издержки по уплате налогов.

Если говорить про инвестиции в ПИФы, то ИИС в этом деле просто «мастхев». Дело в том, что ПИФы сами по себе имеют наиболее сильные издержки. Например, если человек инвестирует средства в акции российских эмитентов и получает дивиденды, то он уплачивает 9%. А вот в случае прибыли, полученной от продажи паёв ПИФа, человек изначально платит стандартную ставку по НДФЛ в размере 13%.

В любом случае, ИИС является прекрасной возможностью для снижения издержек, тем более, что оформить на практике его достаточно просто.

Насколько публикация полезна?

Оцени статью!!! Мы старались!!!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Предыдущая
Вложение денегПИФы ВТБ. Инвестируем легко и смело!
Следующая
Вложение денегУчет личных финансов. Как выстроить план?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *