Банковские вклады физических лиц. Нужно ли с ними связываться?

()

Приветствую, дорогие друзья товарищи! Каждый из нас прекрасно осознает, что увеличение денежного дохода является важнейшим вопросом. Можно долго и нудно рвать попец, доказывая, что не в денежках то счастье, но мы живём в эру тотального капитализма, где правят деньги. День – есть ликвидный инструмент, позволяющий эффективно и в короткие сроки улучшить своё положение и своих близких. Это можно принимать или нет, но факт остаётся фактом.

Постоянно появляется всё более новые и прогрессивные  финансовые инструменты, позволяющие извлекать сопутствующую прибыль. Правда, наше население не особо спешит им пользоваться, используя консервативные банковские инвестиции, например, депозиты. В понимании многих, вклады являются инструментом для получения профита, что в корне неверно.

доход банковского вклада

Идеология этого инструмента состоит в первую очередь в сохранении средств, но никак не в их преумножении. Во многом такая тенденция обусловлена слабым уровнем финансовой грамотности. Ввиду отсутствия профильных знаний, большинство наших сограждан в банковском депозите видят чуть ли не единственный способ инвестирования.

Во многом, я не могу сказать, что данная мысль в корне неверна, только если не учесть того факта, что существуют и куда более эффективные инструменты, да даже те же инвестиции в ПИФы.

Вкладывать деньги в них ничем особо не сложнее, чем работать с вкладом, а вот потенциальная прибыль может оказаться существенно выше. Если говорить о банковских депозитах, то здесь критически важно понимать, что вы хотите получить, и действовать консолидировано с собственными финансовыми целями. Денежные банковские вклады, напомню, стоит рассматривать исключительно с точки зрения сохранения средств от инфляции или от непредвиденных обстоятельств. Что я имею в виду, говоря о непредвиденных обстоятельствах? Жильё сгорело…ограбили, да много чего можно придумать, на самом деле. Понимаю, каждый склонен думать, что дерьмо может случиться с кем угодно, но только не с вами.

банковские вклады

Тем не менее, жизнь штука непредсказуемая, и часто она может выдать весьма неприятные сюрпризы. Говоря о банках, не забывайтесь, что первостепенное для них – это прибыль банков, и они не являются благотворительными организациями. Весьма глупо будет пойти и открыть вклад в первом попавшемся банке. Здесь нужно оценить различные предложения и выбрать в первую очередь надёжные банки, которые предоставляют более-менее вменяемые проценты по кладам.

Любой мудрый инвестор, открывая вклад, преследует несколько потенциальных целей: гарантированная доходность на некий срок. При этом он понимает, что данные средства он использовать не будет, и не вытянет их в случае чего с баланса.

Простофиля же отнесёт деньги в банк, понимая, что они в любой момент могут ему понадобиться. Часто встречаются случаи, когда открыв вклад на год, горе-инвестор вытягивает средства буквально через 6-8 месяцев, теряя при этом все начисленные проценты по вкладу. Составление финансового бюджета и подобные действия идут параллельно друг другу, такого рода действия бессмыслены по своей сути.

договор банковского вклада

Ежегодные опросы говорят о том, что порядка 85% клиентов предпочитают работать не более, чем с 1-2 банками. Лишь небольшой процент клиентов диверсифицируются и меняют банки, выбирая учреждения с более высокими ставками. В общем, банковские вклады физических лиц сейчас невероятно популярны. Но почему так? На то есть несколько обоснованных причин!

Достоинства банковского вклада

Плюс №1. Открытие банковского депозита и его пополнение является максимально простым, даже для человека, весьма далёкого от мира инвестиций.

Плюс №2. Человек заранее знает свой доход. Подобным могут похвастаться разве что облигации. Здесь вы точно знаете, когда и сколько дохода сможете получить.

Плюс №3. Денежные банковские вклады страхуются государством, где гарантом выступает агентство по страхованию вкладов. Стоит учесть, что гарантировано защищены вклады на сумму не более 1,4 миллиона рублей. При этом страхованию подлежит даже начисленный доход.

Плюс №4. Присутствует льготное налогообложение, при этом стоит понимать, что налоги есть. Они действуют на всю прибыль, полученную от любого вида инвестирования, и денежные  банковские вклады не являются исключением этой тенденции. В случае с ними, налогом облагается прибыль, которая превышает текущую ставку рефинансирования.

банковские вклады банк

Получается, что банковские вклады можно считать наименее рискованным видом вложения средств. Но за такой высокий уровень надежности приходится платить невысокой доходностью. Доход банковского вклада, к сожалению, будет очень низок, однако не могу не учесть, что за последние годы на фоне возросшей инфляции ставки по депозитам подросли. Кстати, для информационного развития рекомендую прочитать про воровство с карт, чтобы не стать жертвами мошенников.

Немного «боли»… недостатки

Да, банковские вклады физических лиц имеют определённые недостатки. В основе всего лежит она… матушка-инфляция. Чаще всего её уровень будет превышать ставку в большинстве крупных банков и в редких случаях они могут быть пропорционально равны. Практика показывает, что разница между вкладами и годовой инфляцией не на стороне первых. Необходимо понимать, что в рамках вклада в среднем 2-3% ваших накоплений будет сжирать инфляция.

банковские вклады физических

Прибегнем к простейшим подсчётам: вложив деньги в банк на 3 года, ваши накопления обесценятся за этот период в среднем на 6-10%. Нельзя забывать, что инфляция снижает покупательскую способность денег, то есть, сегодня за 1000 рублей вы можете купит 3 килограмма мяса, а через год за эти же 3 килограмма придётся отдать более 1000 рублей. Получается, что с одной стороны денежные банковские вклады достаточно просты и надёжны по своей сути. С другой стороны, они не могут полностью уберечь средства от инфляции, не говоря о какой-то дополнительной прибыли.

Я бы сказал, что вклады имеют смысл в двух случаях:

Чтобы создать эту самую подушку, нужно будет знать основные способы экономии и понимать, как правильно копить деньги, иначе вряд ли что-то получится.

Моё мнение

страхование банковских вкладов

Повторяю, доход банковского вклада, независимо от банка, не позволяет это направление рассматривать в качестве эффективного инструмента для преумножения капитала. В этом вопросе куда более привлекательными видятся те же облигации, по степени надёжности ничем не уступающие депозитам, но имеющие более весомый потенциал прибыли.

Видео

Если вы решили покорять мир инвестиций, то вам обязательно необходимо заниматься собственной финансовой грамотностью. Огромная проблема, что наше государство толком ничего не делает, чтобы дать её населению.

Но я уже неоднократно отмечал, что не нужно уповать на государство или кого либо, необходимо всё брать в свои руки, благо, что информации навалом. Если же вы и решили открыть вклад, то настоятельно рекомендовал бы осознанно и с умом подойти к данному вопросу. Бежать в первый встречный банк – это стратегически не самое лучшее решение. Впрочем, я никому ничего не навязываю, но выражаю искреннюю надежду, что после прочтения статьи вы о многом задумаетесь.

Насколько публикация полезна?

Оцени статью!!! Мы старались!!!

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Предыдущая
Вложение денегУсловия закрытия ИИС для всех страждущих!
Следующая
Вложение денегНебольшой бизнес в маленьком городе. Основы и перспективы!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *