Санация банка. Звучит страшновато…

Привет, мои дорогие друзья! Сегодня темой нашей очередной встречи станет санация банка, что это такое и с чем едят. Я думаю, что многие слушали о данном термине, но вот далеко не все могут сказать, что олицетворяет собой данный процесс. У каждого инвестора всегда есть собственный шкурный интерес, когда он обращает внимание на банковский сектор.

Секретное ФОРЕКС собщество
Я скупаю форекс советники и все что связано с биржами и даю ВАМ БЕСПЛАТНО. И мы толпой отбираем лучшее! Присееденяйся не стесняйся! Бесплатно и без рег у БРОКЕРОВ
Секретный Форум Пример заработка

Одни хранят в банках свои накопления, другие обслуживаются в качестве корпоративных клиентов, есть и те, кто доверил пенсионное накопление различным фондам, напрямую связанным с банками. Как ни крути, но санация является процессом, затрагивающим массу людей. Но что это означает для рядового инвестора? Нужно ли ему паниковать? С этими и многими другими вопросами мы с вами разберёмся сегодня.

Банковская система РФ и её слабости

Что же такое санация банков 2019? Это формальная процедура некого оздоровления банковской системы для предотвращения банкротства отдельных банков. К примеру, многие агентства посчитали, что в 2013 году появились первые наглядные признаки замедления банковского сектора РФ, и до 2017 года ЦБ РФ уже потратил свыше 2,5 трлн. рублей на помощь проблемным банкам.

Примечательно, что во многих банках потенциальная задолженность может превышать даже основной капитал, причём в несколько раз. Банки очень сильно подвержены влиянию неблагоприятных экономических факторов. После волны отзыва лицензий у банков, их количество хоть и уменьшилось, но остаётся всё ещё достаточно большим – порядка 600.

санация банка новости

Чтобы понять всё их многообразие, нужно квалифицировать банки по признаку их вхождения в список наиболее значимых банков. Да, это не даст нам конструктивного ответа о надёжности того или иного банка, но даст понимание картины банковской системы РФ в целом.

Значимый банк, если верить трактовке ЦБ, должен поддерживаться государством в рамках сложных экономических проблем. Вхождение банка в подобный список – это не только некий бонус, но и крайне высокая ответственность. К значимым банкам зачастую выдвинуты более серьёзные требования. В целом, список подобных банков на сегодняшний день выглядит следующим образом:

банки открытие санация

В данном перечне должен быть ещё один банк – это БинБанк, ибо количество его активов составляет 1.12 трлн. рублей, но в этом списке его нет. Кстати, стоит отметить, что номер в этом списке является отражением размера активов, но ни в коем разе не прибыльность банка.

Как известно, филиалы иностранных банков в РФ создавать запрещено законом, поэтому дочерние банки оформлены в качестве юридического лица РФ.

Бытует такое мнение, что дочерние банки во всю пользуются ликвидностью материнских банков, а собранные деньги они выводят за бугор. Но истина такова, что нет ни того, ни другого. Баланс формируется в РФ, а собственники за бугром получают только свою прибыль и полагающиеся дивиденды. Основополагающие проблемы банковской системы РФ заложились и проявили себя в кризисном 2008 году.

Примечательно, что многие банки РФ до сих пор не вышли их кризисного состояния, сохраняя на балансе часть «токсичных» активов. Тем не менее, на быстро растущем рынке на это особо не обращают внимания. Но грянул кризис 2014 года, обесценивший рублёвые активы вдвое, а действительно добросовестные заёмщики стали настоящей редкостью. Это стало неким триггером, породившим кучу проблем, идущих одна за одной.

банк после санации

Ещё одна причина – это западные санкции. Да, мы можем сколько угодно говорить «Не смешите наши Искандеры», но нам важны в первую очередь факты! До 2014 года банковский сектор РФ отмечался нереально сильным ростом за счёт привлечения активов под 3-4% процента за границей, и последующей выдачей кредитов под 15-20% своим клиентам в рублях.

Других источников ликвидности, например, в Азии, их попросту нет.

Случилось так, что многие банки стали отрезаны от зарубежного капитала, и это уже успело сгубить множество банков. Российские ответные санкции тоже сыграли свою роль, и произошло некое распределение в пользу государственных банков. Сейчас мы наблюдаем максимальный переток счетов в госбанки, и не последнюю роль в этом сыграл Минфин.

Самую качественную публику получил Сбербанк, который попросту фильтровал и не брал к обслуживанию некачественных клиентов. И это не удивительно, потому как Сбербанк на фондовом рынке показывает прекрасную динамику.

санация банка восточный

Почему происходит санация банка?

Если говорить про санацию банка, то главными участниками подобного события стали банки: Югра (прекратил выдачу кредитов в 2017 году), Банк Открытие, группа БИН. Сам по себе скандал начался летом 2017 года. Аналитик банка Альфа-Капитал отправил некоторым клиентам письмо, где он описал накопившиеся проблемы в банках Открытие, БинБанке, МКБ и прочих.

Естественно, что менеджер отхватил люлей, и даже был вызван на «ковёр» в ЦБ. Сам же банк Альфа отметил, что данное письмо никто ни с кем не согласовывал, и всё это стало некой неожиданностью. Кроме того, проблемы назревали уже более 2х лет.

санация банки список

Санация Открытия и Бин имела огромные масштабы даже в исторической призме. В последний раз настолько глобальные проблемы случались в 1998 году. Если говорить про отзывы лицензий у небольших банков, то особого удивления и ажиотажа это не вызывает. Но вот с лета 2017 года проблемы начались даже у очень крупных банков! Что касается случая с банком Югра, то он воистину удивителен. По факту, данный банк оказался банальным «пылесосом», он собирал деньги с населения РФ под высокий процент, а собранная ликвидность перенаправлялась в бизнес собственников банка. ЦБ собирал факты мошенничества больше года, а когда ситуация стала понятной, то было поздно пить Боржоми.

Видео



Ситуация с Открытием и Бин тоже отличалась собственной нестандартностью. Агрессивное поглощение в надежде на активный рост сыграло свою злую шутку. В 2015 году Банк Открытие взял кредит в ЦБ и инициировал процедуру санации банка Траст. Уже летом 2017 года Открытие приобрёл Роскосстрах, убытки которой перевалили за 30 млрд. рублей.

санация банка

Группа Бин санировала множество банков, приобрела пенсионный фонд Райффайзена. Явно Бин и Открытие немного переоценили собственные силы, и они уж очень сильно увлеклись процессом собственного развития за счёт поглощения других участников сектора. Всё казалось просто, ибо активы брались по очень низкой цене, да и при этом ЦБ давал кредиты по выгодным условиям.

Но вместо активного роста, начался активный спад, а сам ЦБ должным образом не проверял качество прибывших на баланс активов. В данном случае, сработало регуляционное правило, согласно которому собственный капитал в размере 100 млрд. рублей позволял привлечь 1 трлн. рублей от клиентов. И если 200 млрд. из этого триллиона не возвращались, то ЦБ получал прямой контроль.

Риски для частного инвестора

Естественно, нужно поговорить о том, а насколько рискованной является санация банка. Если говорить о всём случившемся, что я выше описал, то существует много версий:

  • ЦБ и Правительство были в сговоре, и тем самым просто решили национализировать всю банковскую систему под чистую.
  • Всё уже давно спёрли собственники банков и вывели за бугор.
  • Явные проблемы на лицо, и всё это лишь вершина айсберга. Дальше будет хуже, поэтому лучше вовсе вывести деньги.
  • Рисков нет вообще, ибо проблемы решает уже само государство.

Ну что же, давайте пройдёмся по каждому пункту, дабы чётко понять, насколько они правдивы или нет.

Пункт №1. Если говорить о скрытой национализации, то эта версия маловероятна, ибо у государства попросту бы не хватило на это ресурсов.

санация банка россия

Пункт №2. Говоря о мошенничестве, то ничего подобного здесь не просматривалось. Привлечённые средства вкладывались в инвестиционные проекты. Деньги никто не украл, а вкладывал в различные инструменты, из которых быстро вывести можно только с колоссальными потерями. Налицо явные просчёты менеджмента и халатность со стороны регуляторов.

Пункт №3. Хоть и банковский сектор сейчас находится под явным давлением, но признаков краха пока нет. С другой стороны, 26 августа в силу вступят новые санкции, которые как раз будут бить по банковскому и финансовому сектору.

Пункт №4. Стоит зарубить себе на носу, что риски были, они есть, они будут. Потому инвестор всегда должен активно мониторить ситуацию, при этом не забывая про диверсификацию.

Становится очевидным, что многие проблемные банки изначально национализируют, а потому будут распроданы на бирже посредством выпуска акций. Наряду с этим наверняка будет продолжаться процесс вытеснения малых и средних банков и их поглощение крупными игроками рынка.

что значит санация банка

Даже не смотря на то, что природа коммерческих банков должна быть коммерческой, но мы явно видим, что усилился уклон в сторону государственности. В РФ уже 67% активов сосредоточено исключительно в государственных банках. Кроме того, мы явно видим тенденцию, что нет в банковской системе случаев, когда были закрыты крупные банки со стороны ЦБ. Но от чего такая доброта?

Ну, такова уж политическая функция ЦБ, и когда многие испытывают беспокойство, это уже не только финансовая, но и политическая проблема. Соответственно, крупные банки будут тянуть до последнего. С мелкими банками всё проще – это отбор лицензии, потому как всем насрать и сильного ажиотажа это вряд ли вызовет. Например, знаете ли вы, что в среднем ЦБ в месяц отбирает лицензии у 3х банков.

что значить санация банка

Многие из вас наверняка об этом не знали, потому как ажиотажа на рынке это не вызывает, все к этому привыкли. Что касается крупных государственных банков, то частным инвесторам бояться нечего, потому как государство будет спасать их до последнего.

Огромной проблемой является тот факт, что многие люди вкладывают средства в ненадёжные банки. Их уж очень сильно подкупают проценты по банковскому вкладу.

Например, если крупный российский банк даст по вкладу чуть более 5% в рублях, то какой-то мелкий банк вполне себе может дать цифры, которые будут раза в 2 больше. Тем не менее, на фоне этой прибыли вы идёте на существенные риски, потому как в случае банкротства, вы вернёте лишь небольшую часть ваших вложений, да и то, с натяжкой, если повезёт.

Так что, санация банка является оздоровительным процессом и помогает банку не стать банкротом. А я в свою очередь надеюсь, что после прочтения данной статьи у вас вопросов осталось меньше.

1 Звезда ХЕРНЯ!2 Звезды ЧИТАЛ И СПАЛ3 Звезды НУ МОЖНО ПОЧИТАТЬ4 Звезды НРАВИТСЯ!5 Звезд КРУТО! (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...Предыдущая
Коммерческие банки РоссииМосковский кредитный банк калькулятор
Следующая
Коммерческие банки РоссииКрупнейшие банки России. Кому стоит довериться?