Индексное инвестирование. Благо или проблемы?

Привет всем, уважаемые читатели! Сегодня мы с вами поговорим про индексное инвестирование, что это такое, и с чем его едят. Никто не сможет позаботиться о нашем благополучии, кроме нас самих. К превеликому сожалению, уровень финансовой грамотности во многих странах СНГ оставляет желать лучшего. Множество людей просто живёт от зарплаты до зарплаты, и они даже не пытаются изменить свою жизнь.

Секретное ФОРЕКС собщество
Я скупаю форекс советники и все что связано с биржами и даю ВАМ БЕСПЛАТНО. И мы толпой отбираем лучшее! Присееденяйся не стесняйся! Бесплатно и без рег у БРОКЕРОВ
Секретный Форум Пример заработка

Но пора уже осознать, что только вы сами можем надеяться на себя, нам нужно брать ответственность в свои руки, и заняться собственным финансовым образованием. Индексное инвестирование является прекрасной возможностью для грамотного инвестирования.

Хоть сама стратегия будет достаточно пассивной, но по доходности она может быть достаточно высокой. Соответственно, этот подход может оказаться достаточно простым, очень выгодным на длительной дистанции. Главное, разумно подходить к вопросу.

Немного базовых понятий

Перед изучением темы нужно заняться изучением определённых базовых тем. Особенно это может быть актуально для начинающих, которые только начинают осваивать фондовый рынок. Поэтому я так думаю, что есть смысл коснуться определённых вопросов.

Про сложный процент. Сложный процент – это ваш основополагающий союзник в преумножении капитала. Например, вы одолжили кому-то 100 рублей на год под 12%, и через год вам уже вернут 112 рублей. Но представим, что вы так же кому-то одолжили 100 рублей под те же 12% на год, но вам будут выплачивать по 1% в месяц. При этом на руки сами деньги вы получать не будете, а будет как некая капитализация, накапливаемая на счету.

То есть, через месяц у вас будет 101 рубль, ещё через месяц – 102 рубря 1 копейка, на третий месяц получится 103 рубля 3 копейки, а через год по тому же принципу получится 112 рублей 68 копеек, что на 68 копеек больше. Да, конечно, сумма не особо внушительная, но она присутствует и это факт. Если оперировать более крупными суммами, то и разница будет очень значительной. И давайте с вами приблизительно рассмотрим, как может сложный процент работать в рамках вклада под 18% годовых. Откуда я взял эти проценты?

Суть в том, что именно такой процент приносил российский фондовый рынок последние 17 лет.

инвестирование в индексы

Мы можем видеть, что «стратегия дочери» является куда более результативной. И решающим фактором стала не сумма ежегодной прибыли, а срок инвестирования. Дочь начала всего с 20 000 рублей, и делала отчисления в размере 3000 рублей, и уже к 60 годам её капитал превысил 160 млн. рублей. Многие люди просто недооценивают эффективность сложного процента, поэтому многим это кажется невозможным. Тем не менее, сложный процент позволяет с течением времени в значительной мере увеличивать собственный капитал.

Основы фондового рынка

В основе рынка лежат биржи, и в отличие от иных рынков, здесь торгую не товарами или услугами, а ценными бумагами. Некоторое время назад всё работало простым методом, ибо в 20м веке не было компьютеров. Люди работали в крупных шумных залах, и вы наверняка сами не раз видели в различных фильмах, как люди бегают в залах, что-то там кричат, а вокруг царит хаос.

Но сейчас, в эру глобальной компьютеризации, процесс стал более упорядоченным, а купить те или иные ценные бумаги можно, даже не выходя из дома. Конечно, чаще всего вы не можете напрямую купить ценные бумаги, потому, вам нужен посредник. В роли таких посредников выступают брокерские компании. А ценные бумаги, которые торгуются на рынке, это не просто бумажка, а это ваше прямое право собственность на часть имущества той или иной компании, и всё это подкреплено на законодательном уровне. Эта схема работает весьма давно, причём она полностью легальна.

Зачем инвестировать в акции?

индексное инвестирование

На рисунке выше представлена доходность рынка США приблизительно за 2 века. Он примечателен тем, что мы видим, как ценные бумаги могут вести себя на длительном промежутке времени. Как вы понимаете Stocks – это акции, Bonds and Bills – облигации, Gold – это золото. Отчётливо и наглядно видно, что рынок акций смог вырасти с 1 доллара до 13 млн. долларов.

При этом облигации смогли вырасти только лишь до 18 000 долларов. Явно видно, что облигации уверенно превосходят уровень инфляции, а акции показывали просто невероятный рост. Чем примечателен данный график? Он показывал нам, что акции колебались невероятно сильно: в какой-то момент они показывали падение, но потом оно компенсировалось активным ростом.

Видео



Но в целом, вектор направления акций особо сильно не менялся, и в долгосрочной перспективе акции показывали наиболее динамичный рост. Соответственно, можно сделать вывод, что именно акции позволяют создать капитал куда более быстро, нежели другие инструменты. Да, иногда они могут дешеветь, но всё равно динамика показывает, что они активно растут.

А теперь посмотрим, как вели себя российские активы:

форекс фондовые индексы

Фондовый рынок РФ не так стар, поэтому он не может похвастаться длинной историей. Рынок акций будет отражать индекс ММВБ, так как он состоит из крупнейших акций  рынка РФ. МЫ видим, что за период с 2000 по 2008 год акции сильно росли, но потом грянул кризис, и наступило падение. А вот инвестиции в доллар или евро сильно бы проиграли даже уровню инфляции. Самыми доходными активами оказались бы недвижимость и акции.

Акции VS Недвижимость

История показывает нам, что в РФ стоимость недвижимости всегда активно росла, и у граждан РФ она стала одним из любимых методов хранения денег. Покупаешь себе квартиру, сдаешь её за арендную плату и ждёшь, как она будет расти в цене – всё просто. В этом вопросе акции очень схожи с недвижимостью, но акции по своей сути являются куда более гибким инструментом. Теперь давайте рассмотрим все за и против акций и недвижимости.

Недвижимость

  • Нужно делать ремонт, покупать мебель, искать арендаторов.
  • Нужны большие суммы.
  • Вы не сможете реинвестировать, так как понадобится новая квартира, которая стоит много денег.
  • Частная собственность.

Акции

  • Пассивный способ инвестирования.
  • Не нужно много денег.
  • Вы можете запросто реинвестировать доход, покупая новые акции.
  • Акции – это тоже частная собственность.

Видите ли, недвижимость даёт вам некую психологическую уверенность, так как это физический актив, который является осязаемым. Но ведь акции тоже начали регистрировать в различных электронных реестрах, так что, акции тоже в какой то мере стали осязаемым активом.

Индексное инвестирование на российском рынке

Индексное инвестирование так называется, потому что мы инвестируем в индексы. Наиболее известным индексом РФ является ММВБ, и он отражает относительное изменение стоимости 50 акций, входящих в его состав.

Курс индекса будет меняться вслед за средним изменением курса акций. Если растёт рынок акций РФ, то будет расти и индекс ММВБ. Сам индекс берёт своё начало с 1997 года. Аналогом ММВБ является американский индекс Доу Джонс, который берёт своё начало с 1896 года. Как вы видите, разница просто колоссальная. Инвестирование средств в отдельные акции может быть очень рискованным, и отнимает достаточно много времени.

Работа с портфелем во многом облегчает задачу, но некоторые могут возразить, мотивируя тем, что непросто отслеживать десятки акций, находящихся в составе индекса. Если судить по графику, то инвестируя в индекс ММВБ средства, за 16 лет мы получили бы 12ти кратный прирост, но вот 2008 год очень даже прощупал на прочность инвесторов. Вообще, индексное инвестирование стоит рассматривать на очень долгий срок от 5 лет.

Как купить акции из индекса ММВБ?

Как вы уже поняли, инвестирование в акции является неплохим выбором для любого пассивного консервативного инвестора. Допустим, у вас есть небольшой капитал в размере 10 000 рублей. Если вы попробуете распределить средства среди 50 акций, входящих в состав индекса, то у вас может отпасть любое желание этим заняться.

Я уже вам рассказывал про Паевые Инвестиционные Фонды, которые как раз специализируются на управлении капиталом. Так эти фонды как раз позволяют купить различные акции, сделав при этом не так много действий. Например, можно приобрести 10 паёв индексного фонда, при этом став держателем крупного портфеля акций. Что-то считать и рассчитывать вам не надо, потому как за вас уже всё сделает управляющая компания.

Активные VS Пассивные инвестиции

Есть один миф, который активно лоббируется не только в РФ, но и по всему миру. Многие считают, что активные инвестиции более доходны, чем пассивное индексное инвестирование. Но практика показывает, что не всё так просто. Хедж-фонды могут давать куда меньше дивидендов своим инвесторам.

Это связано с высокими комиссионными и самой стратегией управления. Суть в том, что активные фонды имеют очень большие штаты сотрудников. Естественно, каждому из них нужно платить зарплату и комиссию. В индексном фонде не требуется большого количества трейдеров, и такие фонды чаще всего работают по принципу «Купи и держи».

История нам явно показывает, что отдельные фонды могут в некий период показывать доходность выше фондового индекса, но на длительной дистанции они всё равно проигрывают. Есть очень много сервисов, которые отслеживают и наглядно показывают доходность тех или иных фондов. Например, данные по Hedge Fund Research:

фондовый индекс акций

В целом, хеджи дают свою доходность, и вы можете теперь наглядно сравнить доходность фонда с отдельными индексами. Кроме того, я должен отметить, что мало какие фонды могут перешагнуть по сроку своей работы за 10 лет.

Заключение

Я надеюсь, что теперь вы понимаете, что индексное инвестирование может быть прекрасным инструментом для преумножения своего капитала. Даже сам Уоррен Баффетт не раз отмечал, что этот способ инвестирования является жизнеспособным. Грамотное и регулярное инвестирование небольших средств в индексные фонды на длительном промежутке может позволить вам значительно увеличить свой капитал. Естественно, риски есть, и это вполне себе понятное явление.

Вы можете максимально минимизировать свои риски, но полностью исключить их влияние у вас не получится. И не забывайте, что индексное инвестирование подразумевает собой работу на очень долгий промежуток времени. А я же в свою очередь надеюсь, что этот материал будет вам полезен.

1 Звезда ХЕРНЯ!2 Звезды ЧИТАЛ И СПАЛ3 Звезды НУ МОЖНО ПОЧИТАТЬ4 Звезды НРАВИТСЯ!5 Звезд КРУТО! (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...Предыдущая
Фондовый рынок РоссииСтратегия Купил Держи. Сила классики!
Следующая
Фондовый рынок РоссииНоминальная стоимость облигации. Что это?